En este artículo hemos agrupado las mejores plataformas para invertir a través de Robo Advisors.
Para elaborar el ranking, hemos tenido en cuenta los siguientes factores:
- La calidad de la plataforma robo advisor
- Las posibilidades de inversión ofrecidas
- Las comisiones de gestión de los fondos
Resumen
- Trading 212: Para una experiencia de robo advisor flexible
- Interactive Advisor: Gran número de robo advisors entre los que elegir
- Saxo: Robo advisor para profesionales
- Darwinex: Robo advisor para profesionales
- Moneyfarm: Plataforma de robo advisor fácil de usar
- Tinaba: Para invertir en robo advisors ESG
- Gimme5: Robo advisor para reinvertir los propios ahorros
- SoFi: Robo advisors desde 1 dólar
- Wealthfront: Plataforma de robo advisory líder en el sector
Reseña
1. Trading 212
- El robo-advising en Trading 212 se realiza a través de la creación y compartición de carteras personalizadas.
- Las carteras de Trading 212, denominadas aerogramas, pueden construirse añadiendo valores y ETFs.
- Una vez creado un aerograma en Trading 212, puede automatizarlo según parámetros de tiempo y dinero e incluso reequilibrarlo según sus preferencias.
- Su aerograma puede ser copiado por otros, o usted puede copiar los de los profesionales para una experiencia de robo-advising.
83% of retail CFD accounts lose money
2. Interactive Advisor
- Interactive Brokers ofrece Robo Advisors a través de su sección Interactive Advisors.
- Puede empezar a invertir en los Robo Advisors de IB con 100 dólares.
- IB pone a su disposición más de 30 Robo Advisors en 7 mercados y factores diferentes.
- Respondiendo a algunas preguntas, IB también le permitirá crear un Robo Advisor personalizado para el usuario.
- Las comisiones de gestión de activos oscilan entre el 0,05% y el 1,5%.
El 74-89% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero
3. Saxo
- Saxo ofrece un servicio de Robo Advisoring a sus clientes institucionales y socios.
- Los Robo Advisors ofrecidos se diseñan y reequilibran constantemente en función del cliente.
- Las carteras creadas por Saxo se crean con información de BlackRock, Morningstar y NASDAQ.
65% of retail CFD accounts lose money
4. Darwinex
- Darwinex permite crear y compartir Robo-Advisors denominados Darwins.
- Los usuarios pueden crear sus propios Darwins y permitir que otros operadores los utilicen.
- El depósito mínimo para comenzar a utilizar Darwinex comienza en $500.
77% of retail CFD accounts lose money
5. Moneyfarm
- Moneyfarm ofrece un servicio de robo advisory fácil de usar.
- Se puede empezar con tan sólo 100 dólares, y el dinero se puede invertir automáticamente en diferentes carteras.
- Moneyfarm cobra comisiones a partir del 0,60% sobre el valor total de tus inversiones.
- Se requiere una inversión inicial mínima de 5000$ para empezar con Moneyfarm.
(La inversión conlleva riesgos)
6. Tinaba
- Tinaba ofrece un servicio de robo advisory en colaboración con Banca Profilo.
- Para empezar a utilizar los Robo Advisors de Tinaba es necesario invertir un mínimo de 2000 $ y, a continuación, un mínimo de 50 $ para los siguientes depósitos.
- En total hay 8 Robo Advisors en Tinaba construidos sobre carteras que contienen ETFs.
- Los Robo Advisors tienen en cuenta los factores ESG.
- Tinaba cobra comisiones que oscilan entre el 1% y el 0,40% en función de la cantidad de dinero invertida.
(La inversión conlleva riesgos)
7. Gimme5
- En Gimme5 puedes empezar a invertir con robo advisors desde 5 dólares.
- El servicio de robo advisory de Gimme5 se ofrece en colaboración con Vanguard.
- Las soluciones de robo advisory que ofrece Gimme5 tienen en cuenta criterios ESG.
- Las comisiones sobre el total de activos comienzan en el 0,60%, mientras que las tarifas anuales del robo advisor oscilan entre el 0,10% y el 0,20%.
(La inversión conlleva riesgos)
8. SoFi
- SoFi es una empresa estadounidense regulada por la SEC que ofrece numerosas opciones de inversión, incluidos los Robo Advisors.
- Los Robo Advisors de SoFi pueden elegirse en función de 6 parámetros de riesgo, desde el más conservador hasta el más agresivo.
- Las carteras de los Robo Advisors de SoFi se actualizan y reequilibran trimestralmente.
- Puedes unirte a SoFi por tan sólo 1 $.
(La inversión conlleva riesgos)
9. Wealthfront
- Wealthfront es una empresa estadounidense especializada en inversiones a largo plazo y robo advisors.
- En la actualidad gestiona más de 28.000 millones de dólares con más de 490.000 clientes.
- Wealthfront ofrece diferentes carteras y permite obtener hasta un 3,30% de interés al año.
- Con unas pocas preguntas Wealthfront construirá una cartera personalizada para cada cliente en función de sus fondos, objetivos y apetito por el riesgo.
- Las comisiones son muy bajas y son del 0,25% anual sobre los fondos.
(La inversión conlleva riesgos)
¿Cuánto dinero se debe invertir en Robo Advisors?
Con los principales Robo Advisors, es posible invertir sumas inferiores a 100 $. Sin embargo, el depósito inicial necesario para activar la cuenta puede variar en función del servicio.
| Robo Advisor | Minimum initial investment | Following investments |
|---|---|---|
| Moneyfarm | $5000 | $100 |
| Tinaba | $2000 | $50 |
| eToro Smart Portfolios | $500 | $500 |
| Gimme5 | $5 | $5 |
| Interactive Advisors | $100 | $100 |
Sin embargo, los robo advisors son carteras creadas para permitir disfrutar de un interés compuesto a largo plazo.
Por ello, más que el importe inicial, es importante minimizar las comisiones y comprometerse a invertir una cantidad fija (aunque sea baja) para sacar el máximo partido a las carteras automáticas que ofrece la plataforma.
A continuación encontrará una tabla de ejemplo que tiene en cuenta el interés medio anual (APY) del 3%, y el interés compuesto en función del depósito mensual desde cero.
| Inversión mensual | Después de 1 año | Después de 10 años | Después de 20 años |
|---|---|---|---|
| $ 10,00 | $ 121,97 | $ 1.400,91 | $ 3.291,23 |
| $ 50,00 | $ 609,84 | $ 7.004,54 | $ 32.912,28 |
| $ 100,00 | $ 1.219,68 | $ 14.009,08 | $ 16.456,14 |
| $ 500,00 | $ 6.098,40 | $ 70.045,39 | $ 164.561,38 |
| $ 1.000,00 | $ 12.196,80 | $ 140.090,77 | $ 329.122,75 |
Robo Advisor vs Copy Trading: principales diferencias
Con los Robo Advisors automatizas una de las estrategias fijas establecidas por la plataforma de inversión, mientras que con el Copy Trading copias las estrategias independientes de otros traders e inversores.
Otra diferencia son las comisiones. Los servicios de Robo Advisory son como los fondos de inversión, de hecho, cobran comisiones anuales basadas en el importe total de la cuenta. A veces también cobran comisiones por reequilibrar las carteras.
Por otro lado, a través de los servicios de copy trading, copias las operaciones de otras personas y las llevas proporcionalmente a tu propia cuenta de inversión. Entonces se aplicarán comisiones como los diferenciales o las comisiones por conectarse a índices bursátiles, como si la persona que copia estuviera operando ella misma en los mercados financieros.
Esta diferencia se aprecia muy bien en eToro, que ofrece ambas soluciones. Permite tanto invertir en carteras construidas por el equipo de eToro (Cartera Inteligente), como copiar las operaciones de otras personas dentro de la plataforma de operaciones.
En el primer caso, las carteras son gestionadas por eToro, en el segundo todo está en manos de los operadores que invierten en eToro de forma totalmente independiente.
visita etoro
Costes e impuestos sobre los rendimientos del robo-advisor
Los robo-advisors suelen cobrar una única comisión por la gestión de los activos y la actividad de robo advisory.
Esta comisión es de una media del 1% anual sobre los fondos gestionados y se utiliza para cubrir diversos gastos, como el trabajo de reequilibrio de las carteras automatizadas y la infraestructura del negocio.
Elegir una plataforma que cobre comisiones bajas a los robo advisors es importante, ya que este tipo de negocio genera una rentabilidad media baja en comparación con otras formas de inversión.
Si, de media, la rentabilidad de un robo advisor apenas supera el 3% anual, el cobro de comisiones reduce aún más el margen de beneficio.
Por ejemplo, una rentabilidad del 3% anual sobre 1.000 $ es de 30 $, pero aplicando una comisión del 1% sobre la gestión del fondo, la ganancia bajaría a 20 $.
Además, hay que tener en cuenta que existe el impuesto sobre plusvalías, que depende de tu país de residencia. Esto significa que al final del camino de la inversión, cuando el usuario quiera liquidar y retirar el dinero de la plataforma, tendrá que tener en cuenta que tributará un tanto por ciento de la misma.
Si la plataforma de robo advisory actúa como agente de retención fiscal, los porcentajes retenidos podrían entonces ser incluso superiores al 1% porque dentro de ese porcentaje estarán no sólo los costes de gestión, sino también los impuestos que la plataforma tendrá que pagar directamente al Estado.
| Eventos | Rendimiento | Rendimiento % |
|---|---|---|
| Inversión inicial | +1.000,00$ | – |
| Rendimiento anual 3% | +30,00$ | +3,00% |
| Gastos de explotación 1% | -10,00$ | -33,33% |
| Impuesto sobre plusvalías 26 | -5,20$ | -17,33% |
Por lo tanto, tener en cuenta las comisiones es muy importante a la hora de invertir en robo advisors, ya que los costes anuales de gestión se acumulan.
Al sumarse, no sólo afectan a los costes fijos anuales, sino también a los rendimientos futuros porque reducen la cantidad de dinero sobre la que actúa el interés compuesto.
Si consideramos un depósito mensual de 1.000 $ durante 20 años con un interés anual del 3%, al final de la trayectoria de inversión habríamos invertido un total de 240.000 $, que en términos puramente teóricos se convierten en 329.122 $ con el interés compuesto.
Sin embargo, los costes de gestión del 1% anual reducirían la cifra total a 293.081 $, lo que corresponde a 36.041 $ de pérdida de ingresos.
Si los costes de gestión fueran mucho menores, por ejemplo del 0,3% anual, el margen de beneficio sería mucho mayor ya que con la misma dinámica se perderían “sólo” 11.121 dólares en comisiones.
Pros y contras de los Robo Advisors
Pros
- No se requieren conocimientos de trading porque son gestionados por la plataforma
- Costes de puesta en marcha generalmente bajos
Contras
- Interés relativamente bajo comparado con el que se puede obtener operando en persona
- Comisiones medias elevadas en la mayoría de los casos
